Crédito privado tem garantia do FGC? Não; veja o que protege

Não. Investimentos em crédito privado, como Certificados de Recebíveis (CR), CRI, CRA e debêntures, não têm garantia do FGC. O FGC cobre depósitos em bancos, poupança, CDB, LCI e LCA, até R$ 250 mil por CPF por instituição. Na XO Digital, a proteção vem de outra forma: autorização da CVM, conta em nome do investidor e análise de cada oferta.

Quais são os fatos sobre o FGC e o crédito privado?

O que o FGC cobre: depósitos à vista e a prazo, poupança, CDB, RDB, LCI, LCA, LC e LH, até R$ 250 mil por CPF por instituição. Fonte: FGC.
O que fica fora: Certificados de Recebíveis são títulos emitidos por companhias securitizadoras, não por bancos, e por isso não entram na garantia do FGC. Fonte: Lei 14.430/2022, art. 20.
Debêntures: são dívida da própria empresa emissora, sem cobertura do FGC. Fonte: Lei 6.404/1976, art. 52.
Regulação da plataforma: a XO Digital é autorizada pela CVM: Ato Declaratório CVM 23.290 (16/04/2025), Código CVM 000106-6. Fonte: Resolução CVM 88.
Conta própria: na XO Digital, o dinheiro fica em conta em nome do investidor e não transita pelo patrimônio da plataforma. Fonte: Compliance XO Digital.

O que é o FGC?

O FGC (Fundo Garantidor de Créditos) é uma entidade privada que devolve ao investidor até R$ 250 mil por CPF, por instituição, se um banco ou financeira associada quebrar. Ele protege contra a quebra do banco, não contra o calote de outras empresas.

Por que o crédito privado não tem FGC?

Porque o crédito privado não é um depósito em banco. No CR e na debênture, você empresta para uma empresa ou compra recebíveis por meio de uma securitizadora. Quem paga é essa empresa, e o FGC só cobre produtos de instituições financeiras associadas.

Quais investimentos têm e quais não têm FGC?

Investimento	Tem FGC?
Poupança	Sim
CDB, LCI, LCA	Sim, até R$ 250 mil por CPF por instituição
Tesouro Direto	Não; o risco é do governo federal
Debêntures	Não
CR, CRI, CRA	Não

O que protege o investidor na XO Digital, se não há FGC?

A proteção na XO Digital vem da regulação e da estrutura: a plataforma é autorizada pela CVM, o dinheiro fica em conta em nome do investidor, cada oferta é analisada pela equipe antes de ser publicada e o material da oferta mostra devedor, prazo e garantias.

Vale a pena investir sem FGC?

Depende do seu objetivo. Sem FGC, o investidor assume o risco de crédito da empresa e, em troca, recebe taxas maiores: as ofertas da XO Digital pagam de 15% a 22% ao ano em outubro de 2026. Faz sentido para uma parte do patrimônio, com diversificação.

Como investir em crédito privado com mais segurança, passo a passo?

Mantenha a reserva de emergência em um produto com FGC ou Tesouro Selic.
Use apenas uma parte do patrimônio em crédito privado.
Leia o material de cada oferta: devedor, garantias e prazo.
Divida o valor entre várias ofertas e vencimentos.
Confira se a plataforma é autorizada pela CVM.

Erros comuns sobre FGC e crédito privado

Achar que todo investimento de renda fixa tem FGC.
Confundir a autorização da CVM com uma garantia de pagamento.
Colocar a reserva de emergência em um investimento sem FGC e sem liquidez.
Concentrar todo o valor em uma única oferta.

Por que investir em crédito privado pela XO Digital?

A XO Digital é autorizada pela CVM, mantém seu dinheiro em conta em seu nome e mostra taxa, prazo e valor mínimo de cada oferta antes de você aplicar. Com R$ 100, dá para diversificar entre várias ofertas. Ver ofertas abertas.

Perguntas frequentes

CR tem FGC?

Não. Certificados de Recebíveis não são cobertos pelo FGC.

Debênture tem FGC?

Não. Debêntures não são cobertas pelo FGC.

Qual o limite do FGC?

R$ 250 mil por CPF por instituição, nos produtos cobertos.

A XO Digital tem FGC?

Não. As ofertas da XO Digital são de crédito privado, que não tem FGC.

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Os investimentos apresentados envolvem riscos. A rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura. A XO Digital não garante a rentabilidade dos investimentos nem o retorno do capital investido.

Verificado em 14 de outubro de 2026